Logiciel de trésorerie : comparatif 2026 de 17 solutions pour ETI et groupes

Cegid a racheté le Groupe ACA en 2021, éditeur des logiciels de trésorerie Cashsolve et Thetys, puis Exalog (Allmybanks, Exabanque) en juillet 2024. L'offre est aujourd'hui répartie entre Cegid Treasury (ETI et grandes entreprises), Allmybanks (groupes de plus de 500 salariés, multi-entités internationaux) et Exabanque (PME de 10 à 500 salariés en zone SEPA).

Cegid Treasury se compose de quatre modules : Payment Factory, Cash Management, Cash Forecasting (prévision glissante à 13 semaines) et Financial Planning (états financiers prévisionnels, covenants, réconciliation direct/indirect). La connectivité bancaire passe par SWIFTNet, EBICS TS et host-to-host. Cegid met en avant les utilisateurs illimités sans surcoût et l'hébergement des données en France.

Allmybanks regroupe la gestion bancaire (relevés, paiements, encaissements, workflow de validation, signature numérique), la trésorerie groupe (cash pooling, gestion intragroupe, contrôle des frais bancaires, risque de change) et le reporting. Des options s'y ajoutent : interface comptable, rapprochement comptable automatisé, centrale de paiements (PoBo) et mandathèque. La solution est certifiée ISO 27001 et ISAE 3402 et connectée au réseau SWIFT. Côté prévision, Cegid Treasury permet la collecte collaborative des prévisions auprès des entités, l'analyse des écarts réel/prévisionnel et la comparaison de scénarios. Clients cités : Savencia, Veepee, OVH, Hitachi, Chantiers de l'Atlantique.

Kyriba est un TMS fondé en 2004 en France, dont le siège est aujourd'hui aux États-Unis. L'éditeur revendique plus de 3 000 clients dans plus de 100 pays, dont 30 % des sociétés du CAC 40. La cible est l'ETI, le grand groupe et la multinationale, avec une offre Mid-Market et une offre Enterprise.

La plateforme couvre la gestion des liquidités, les paiements internationaux, les risques de change et de taux, le cash pooling, le netting, le BFR et les prévisions assistées par IA. Elle se connecte à plusieurs milliers de banques (SWIFT, EBICS, H2H) et nativement à SAP, Oracle, NetSuite et Microsoft Dynamics. Kyriba se positionne sur l'« Enterprise Liquidity Management ».

Kyriba annonce une connexion à plus de 10 000 banques dès le déploiement. L'offre est organisée en cinq domaines (trésorerie, gestion des risques, paiements, connectivité, fonds de roulement) autour d'une plateforme appelée « Liquidity Performance ». L'éditeur met en avant TAI, son IA agentique, et la prévention de la fraude sur les paiements. Il s'adresse aux grandes entreprises (plus d'1 Md$ de chiffre d'affaires), aux ETI, au secteur public et aux banques.

Diapason est un éditeur français issu de MCC Soft (créé en 1990), dont la marque Diapason date de 2008 et la plateforme myDiapason de 2022. Il revendique plus de 20 000 utilisateurs dans 50 pays et une présence dans 20 à 40 % des sociétés du CAC 40 selon les sources. La cible est l'ETI, le grand groupe, l'institution financière et le family office.

La suite est modulaire : Liquidités, Paiements, Risques financiers, Garanties, Investissements et un module IA d'aide à la décision. Elle se connecte aux banques via SWIFT, EBICS et FTP, aux ERP SAP, Oracle, Cegid et Microsoft, et à Power BI. Le déploiement est possible en SaaS ou sur site. Diapason a racheté Fairways Guaranties en 2025 et DeftHedge (risque de change) en 2026, et défend une approche « Treasury Value Management ».

Pour les ETI, Diapason met en avant une approche modulaire : démarrer par le module le plus critique (myDiapason Liquidity, Payment, Risk, Guarantees ou Invest), puis ajouter les autres. Le « Treasury Value Management » repose sur quatre piliers : visibilité en temps réel sur les flux, les risques et les engagements, analyses prédictives, vision partagée entre trésorerie, finance et direction générale, et pilotage intégré. L'éditeur est certifié ISO/IEC 27001 et SOC 2 Type 2. Clients cités : Andros, Maisons du Monde, Fnac Darty, SNCF, La Poste, Lactalis, Eiffage.

Neofi est un éditeur français créé en 2006 et intégré au Groupe Sixaxe. Il revendique plus de 500 utilisateurs dans 18 pays, avec des clients comme Stellantis, Accor, AXA, BNP Paribas, SNCF et Orange.

L'offre couvre les paiements, la communication bancaire, la gestion de trésorerie, la prévision (NEOFI Forecast : scénarios mensuels par rubrique budgétaire, calcul automatique des écarts), l'anti-fraude, les frais bancaires, les pouvoirs bancaires et le rapprochement comptable. Son positionnement repose sur l'interopérabilité : collecter et transformer les flux entre ERP, banques et applications hétérogènes, sans remplacer l'existant.

Neofi présente quatre offres : NEOFI TMS MASTER (gestion de trésorerie clé en main), NEOFI TMS (trésorerie avancée et adaptée aux besoins), NEOFI TRMS (TMS complété par la gestion des risques) et NEOFI Exchange Hub (gestion des flux et orchestration des processus). Les modules incluent aussi le netting, la conformité, la génération d'écritures comptables, un moteur de règles et des tableaux de bord. Les environnements sont certifiés ISO 27001. Clients cités : Edenred, MAIF, Bolloré, Carrefour, Natixis, Air Liquide, Enedis.

TIS est une fintech allemande fondée en 2010, qui revendique plus de 300 clients, dont plus d'un quart des sociétés du DAX. Elle a racheté Cashforce (prévision de trésorerie et BFR) en juin 2022.

La plateforme est centrée sur les paiements : hub de paiements, connectivité bancaire, paiements internationaux, anti-fraude, filtrage des sanctions et workflows de validation. Elle ajoute la gestion des comptes bancaires, la visibilité sur le cash, la prévision assistée par IA et le suivi du BFR. TIS revendique plus de 11 000 options de connexion bancaire (SWIFT, EBICS) et des connecteurs ERP pour SAP (certifié), Oracle Fusion, NetSuite et Dynamics 365. L'offre ne couvre pas la comptabilité de trésorerie ni la gestion des dérivés.

TIS structure l'offre en trois blocs : Payments Hub, Cash Visibility et Intelligence & AI. La prévision par IA se recalibre automatiquement à chaque cycle, et un assistant IA permet d'interroger les données de trésorerie en langage naturel, avec piste d'audit. TIS annonce 80 Md$ de cash géré chaque jour et 2 700 Md$ de transactions par an. Clients cités : Unilever, Siemens Gamesa, TomTom, Medtronic, Boehringer Ingelheim, Nintendo of Europe.

GTreasury est un TMS américain basé dans l'Illinois, avec plus de 40 ans d'historique. Ripple l'a racheté en octobre 2025 pour 1 Md$ et a lancé en avril 2026 des fonctions natives d'actifs numériques (XRP, RLUSD) sous le nom Ripple Treasury.

La plateforme couvre la gestion des liquidités multi-devises, la prévision, les paiements, les instruments financiers et la comptabilité de couverture, la dette et les placements, ainsi que le rapprochement (via le rachat de SolveXia). La couche de connectivité ClearConnect relie banques, ERP (SAP, Oracle Fusion, NetSuite, Microsoft Dynamics) et dépositaires d'actifs numériques. La cible va des PME et ETI aux entreprises du Fortune 500.

Ripple Treasury y annonce 13 000 banques connectées, 12 500 Md$ de volume de paiements et une mise en œuvre en 90 jours pour la visibilité et la prévision de trésorerie. L'offre comprend aussi le netting, la banque interne (in-house banking), le reporting réglementaire et un portefeuille d'actifs numériques. L'IA GSmart propose des agents dont chaque action est soumise à validation humaine et tracée. Clients cités : American Airlines, Volvo, Subway, Woolworths, STIHL, Hanesbrands.

Agicap est une fintech lyonnaise qui revendique plus de 8 000 directions financières clientes dans 12 pays. La cible historique est la PME (10 à 500 salariés), avec une offre dédiée aux ETI.

La plateforme couvre le suivi de trésorerie avec rapprochement automatique par IA, le prévisionnel multi-horizons (jour, 13 semaines, annuel), les scénarios, la consolidation multi-entités, le recouvrement, les paiements fournisseurs, les cartes, la dette et l'affacturage. Les connexions passent par DSP2, EBICS TS, H2H et SWIFT pour les banques, et par API ou SFTP pour plus de 400 ERP. Agicap met en avant la simplicité d'utilisation et la modularité.

Agicap se présente comme une plateforme IA qui fait le lien entre flux bancaires et comptables : trésorerie, postes clients et fournisseurs, paiements, gestion des dépenses et facturation électronique en tant que Plateforme Agréée. L'offre ETI met en avant la consolidation Groupe (vision par société, banque ou compte), la récupération des flux par EBICS, la validation des paiements multi-bancaires via EBICS TS, la conversion du compte de résultat prévisionnel en vision cash et la comparaison de scénarios.

Agicap présente également un budget de trésorerie en méthode indirecte, construit à partir du compte de résultat prévisionnel. Chaque rubrique y est ventilée en pourcentages vers des catégories de trésorerie, puis des délais de paiement sont appliqués pour obtenir un budget de trésorerie mensualisé. C’est une approche utile, qui relève de la méthode directe : elle ne produit pas de tableau de flux de trésorerie (TFT), qui part du résultat et passe par la variation du BFR et du bilan.

Agicap propose aussi un chargé de compte dédié, une gestion des droits par profil, une application mobile et une connexion à Claude. Pour les trésoriers, Agicap propose le placement des excédents et la protection des prévisions contre les risques de change et de taux.

Fygr, fondé en 2020 à Paris, a pris le nom d'Okimia le 18 juin 2026 en lançant un module de paiement. L'éditeur revendique plus de 3 000 clients, principalement des TPE et PME, avec des tarifs publics à partir de 69 € par mois.

Okimia propose la synchronisation multi-banques, la prévision au jour, à la semaine ou au mois avec scénarios, les tableaux de bord, la consolidation multi-entités, les virements SEPA via EBICS, les cartes d'entreprise et le placement de trésorerie. Il se connecte aux logiciels comptables (Sage, Cegid, Pennylane), par API et via un serveur MCP. L'éditeur met en avant une mise en route en quelques jours et publie des pages comparatives face à Agicap, Pennylane, Qonto, Qotid, Trezy et Excel.

Okimia affiche plus de 2 000 banques connectées et 1 Md€ de flux analysés chaque mois. Trois offres sont proposées : Starter à 69 € HT par mois (1 entité, 2 banques, 1 utilisateur), Pro à 104 € HT par mois (1 entité, 4 banques, 3 utilisateurs) et Entreprise sur devis (consolidation multi-entités, banques et utilisateurs illimités), avec un essai gratuit de 7 jours. L'éditeur annonce un prévisionnel assisté par IA, la construction d'un business plan par IA, un account manager dédié et des données hébergées en France.

Taïga est un éditeur français de logiciels de trésorerie et de cash management en SaaS, créé en 2009 à Neuilly-sur-Seine. Il revendique plus de 5 000 utilisateurs actifs dans 60 pays et plus de 100 entreprises clientes, de la PME au grand groupe international. La gamme compte cinq logiciels : Cash Forecast (prévisions consolidées multi-entités, multi-devises et multi-horizons), Budget (planification financière et budgets consolidés), Cash Collection (recouvrement), Securities (cautions et engagements hors bilan) et Monitoring (analyses financières et reporting de suivi).

Les données sont collectées par une technologie ETL depuis les ERP (SAP, Oracle, Sage, Microsoft Dynamics), les TMS et les flux bancaires SWIFT/EBICS, ainsi que par import Excel, CSV, XML, FEC ou API REST. Cash Forecast gère des prévisions glissantes à J+7, J+30, J+90 et au-delà, l'analyse des écarts réel/prévisionnel par filiale ou groupe, le cash pooling et les intercos. Le module Budget construit bilan, compte de résultat et cash flow prévisionnels sur 12, 24 ou 36 mois à partir de lois d'apurement et d'encaissement/décaissement, et « reboucle prévisions directes et indirectes ». Budget et Cash Forecast sont deux logiciels distincts de la gamme.

Taïga se présente comme « leader français des logiciels de trésorerie et de cash management SaaS ». L'éditeur met en avant des consultants issus de la trésorerie et du credit management, un expert dédié par client, des formations incluses et une mise en production en 6 à 8 semaines. Il annonce 20 % du chiffre d'affaires investi en R&D. Clients cités : Groupe Trèves, SNCF Réseau, Vinci Construction, Groupe URCOOPA, Delsey.

Pigment est une plateforme française de planification d’entreprise (EPM / FP&A), fondée en 2019 par Eléonore Crespo et Romain Niccoli. Elle a annoncé en octobre 2026 une levée de 250 M$, qui la valorise 2,3 Md$, et dépasse 100 M$ de revenus annuels récurrents. Clients cités : Danone, Siemens, Vinci Airports, Europcar, L’Oréal, Unilever, Klarna, Figma.

La plateforme couvre le budget et les prévisions avec analyse des écarts, le compte de résultat, le cash flow et le bilan, la consolidation, la planification long terme, les OPEX et CAPEX, le BFR, les effectifs et le chiffre d’affaires, ainsi que les ventes, les RH et la supply chain. Des agents IA analysent les données (Analyst Agent) et construisent des modèles à partir de demandes en langage naturel (Modeler Agent) ; un agent de simulation de scénarios est annoncé. Pigment propose des connecteurs natifs, des API ouvertes et des imports programmés. La plateforme est certifiée ISO 27001 et SOC 2 Type 2, avec un hébergement à Francfort ou dans l’Oregon.

Board est un éditeur suisse fondé en 1994, qui revendique plus de 2 000 entreprises clientes. Il réunit dans une même plateforme la BI et la planification de la performance (EPM) et se présente comme Leader du Magic Quadrant Gartner 2025 des logiciels de planification financière.

L’offre finance couvre la planification et l’analyse financière (FP&A), la clôture, la consolidation et le reporting, la prévision et l’analyse des flux de trésorerie, la planification des investissements, la planification long terme et le reporting de gestion. D’autres modules couvrent la supply chain, les RH et la performance commerciale. Board propose des agents IA (FP&A Agent, Controller Agent) et un serveur MCP, et se connecte aux ERP, outils de BI et sources de données. Clients cités : Volkswagen, BASF, Burberry, Decathlon, Kraft Heinz.

Anaplan est un éditeur fondé en 2006 au Royaume-Uni, coté en 2018 puis racheté en 2022 par le fonds Thoma Bravo pour 10,7 Md$. Il s’adresse aux grandes entreprises et multinationales aux modèles complexes, avec une approche de « connected planning » qui relie finance, ventes et supply chain.

L’offre finance comprend la planification financière intégrée, les états financiers intégrés, la consolidation (conversion des devises, opérations intragroupe, tableaux de flux de trésorerie), le FP&A, la planification long terme et le reporting de gestion. Anaplan Intelligence propose des agents IA par métier, dont un agent trésorerie consacré à la liquidité et au cash. Clients cités : Unilever, Manulife, Coca-Cola, Bayer, NVIDIA. Selon Daf-Mag, les grands déploiements durent de 12 à 24 mois, pour un prix d’entrée estimé autour de 200 000 $ par an.

Amelkis est un éditeur français de consolidation et de pilotage de la performance, actif depuis plus de 20 ans (solution Opera, puis Amelkis EPM depuis 2023). Selon son partenaire Smarthys, plus de 3 000 groupes sont consolidés chaque année sur la solution, directement ou via des cabinets d’expertise comptable. La cible est la PME et l’ETI.

La plateforme couvre la consolidation multi-normes (IFRS, normes françaises), la réconciliation intragroupe, le budget et le business plan, le reporting de gestion, le crédit-bail (IFRS 16), le reporting ESG et CSRD, l’ESEF et le CbCR. L’IA est utilisée pour les prévisions, l’analyse prédictive et la détection d’anomalies. Amelkis s’intègre aux ERP, par API et à Power BI, avec un hébergement européen. Le cash flow y apparaît comme une vue de reporting ; aucun module de trésorerie dédié n’est annoncé. Clients cités : Etam, Assystem, Barbara Bui.

EMAsphere est une plateforme belge de pilotage financier fondée en 2015, avec des bureaux à Gand, Louvain-la-Neuve et Levallois-Perret. Elle s'adresse aux CFO et dirigeants de PME et ETI.

La trésorerie y est un module parmi d'autres : consolidation (éliminations intercos, multi-devises), reporting opérationnel avec plus de 100 KPI, budget et reforecast, et suivi de la trésorerie (soldes bancaires, DSO, DPO, BFR). Plus de 250 connecteurs alimentent la plateforme depuis les logiciels comptables, les banques (notamment via Isabel Connect) et les outils commerciaux ou RH. EMAsphere est distribué auprès des PME par des partenaires comme BNP Paribas ou EBP.

EMAsphere revendique plus de 10 000 clients et se présente comme une plateforme de données native finance, dotée d'une couche sémantique et interrogeable en langage naturel par IA, avec un serveur MCP et une API ouverte vers Power BI ou Tableau. Elle s'adresse aux CFO, aux dirigeants et aux éditeurs de logiciels, qui peuvent l'intégrer en marque blanche. Clients cités : Eurostar, Securex, Sothys, Louyet Group, Club Brugge.

Payflows est une fintech parisienne créée en 2022, qui a levé 25 M€ en série A en 2024 et est Plateforme Agréée (PA) de facturation électronique depuis avril 2026. Elle cible les directions financières d'entreprises de plus de 300 salariés, ETI et grands groupes.

L'outil se présente comme une surcouche au grand livre de l'ERP. Il couvre les achats (procure-to-pay), les paiements fournisseurs, la trésorerie (prévisions, rapprochement bancaire, paiements internationaux), le recouvrement et la facturation électronique. La trésorerie y est un module d'une suite financière, et non le cœur de l'offre.

Payflows se décrit comme « The Enterprise Finance OS ». L'offre est organisée en quatre produits : Apollo (de la demande d'achat à la réception), Vera (de la demande fournisseur au contrat), Athena (de la comptabilité fournisseurs au reporting fiscal) et Metis (du paiement au rapprochement bancaire). La partie trésorerie couvre la visibilité sur le cash, les prévisions, le rapprochement, les paiements internationaux et le suivi des risques. Payflows propose des agents IA (traitement des factures, renouvellement des contrats, support aux collaborateurs) et annonce des prévisions de trésorerie 60 % plus précises. Clients cités : Safran, Leroy Merlin, Ledger, Swile, Alan, Monaco Telecom.

Lucanet est un éditeur allemand qui se présente comme une « CFO Solution Platform ». Il cible les entreprises européennes de taille moyenne et les groupes multi-entités de 50 à 5 000 salariés.

Le cœur de l'offre est la consolidation légale (IFRS, HGB) et la planification financière, complétées par le reporting ESG, la liasse, le XBRL, la fiscalité, les contrats de location et un module Banking & Cash Management. Ce module donne accès à plus de 13 000 connexions bancaires (EBICS, SWIFT, API open banking, H2H), aux positions de trésorerie, au cash pooling et à la planification de liquidité. Lucanet se connecte à SAP, Microsoft Dynamics, Oracle, DATEV et Sage, et met en avant une mise en œuvre portée par la finance, en 3 à 6 mois.

Lucanet revendique plus de 6 500 clients dans le monde et 25 ans d'expertise en finance et fiscalité. Lucanet propose le rapprochement intercos, le reporting de gestion, la BI, la planification des effectifs et la conformité Pilier 2. L'éditeur annonce plus de 300 adaptateurs ETL pour l'intégration des données et une couche d'IA (agents de workflow, interface conversationnelle Lucanet Lume). Clients cités : Allianz, Bayer, Volkswagen, Hannover Re, Trivago.